Говоря, о проблемах, которые сталкиваются компании при соблюдении 115ФЗ важным моментом является разъяснений понятий, которые прописаны в этом законе.
Зная правильное название применяемых мер, гораздо проще выполнять требования закона и не подвергаться рискам ограничений со стороны банков и надзорных органов.
🖍Для начала необходимо прояснить, что требования 115ФЗ обязаны соблюдать все граждане и компании, а субъектами закона, то есть, кто применяет меры воздействия, являются не только банки, но и практически все финансовые организации, в том числе микрофинансовые компании, страховые, лизинговые, почтовые и многие другие. Полный список указан в статье 5 закона.
⬇️Чаще всего приходится слышать такое понятие как блокировка. В 115ФЗ блокировка/заморозка денежных средств или других активов используется в отношении тех клиентов, которые находятся в списках террористов/экстремистов, официально публикуемых Росфинмониторингом или Советом безопасности ООН, либо в отношении которых приняты специальные меры Межведомственным координационным органом по борьбе с терроризмом или вынесено соответствующее судебное решение.
📍Если объяснять это немного проще, то полностью блокируется имущество тех людей или связанных с ними компаний, которые официально признаются на уровне государства террористами или экстремистами.
Дополнительно к ним относятся лица, в отношении которых применены специальные экономические меры, то есть санкции.
⬇️Сразу возникает вопрос – почему если компания и ее владельцы не находятся ни в каких списках, то на каком основании блокируют ее счета?
В этом случае счета не блокируют, а отказывают в проведении конкретной операции. Вы хотите перевести денежные средства партнеру или просто снять их со счета, но вам приходит отказ. Это означает, что банк или другая финансовая организация сомневается в том, что вы проводите сделку не нарушая 115ФЗ. Это может быть не обязательно подозрение в финансировании терроризма, даже наоборот в 99% это подозрение на возможное отмывание денежных средств.
Для того, чтобы операцию возобновили необходимо предоставить документальное подтверждение ее законности, подробнее об этом мы расскажем в одной из следующих статей.
📌Отметим, что при отказе в проведении операции не нужно пытаться совершать другие похожие операции, потому что после отказа в двух из них банк имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания.
⬇️Еще один широко распространенный случай - отказ в дистанционном банковском обслуживании. 115ФЗ не предусматривает такой меры воздействия, но часто банки используют ее после того, как начинают подозревать компании в легализации средств. Применяют ее после отказа в проведении операции, основываясь на положениях договора, заключаемых при открытии счета. Поэтому нужно внимательно изучать указанные в договоре случаи, когда банк может применять ограничение по ДБО, и в случае неправомерного ограничения оспаривать эти действия в суде.
Для более наглядного понимания, мы разработали слайды по этой теме.🔽
#115фз #подфт #блокировка #горсуд #мосгорсуд #тадвокат
Зная правильное название применяемых мер, гораздо проще выполнять требования закона и не подвергаться рискам ограничений со стороны банков и надзорных органов.
🖍Для начала необходимо прояснить, что требования 115ФЗ обязаны соблюдать все граждане и компании, а субъектами закона, то есть, кто применяет меры воздействия, являются не только банки, но и практически все финансовые организации, в том числе микрофинансовые компании, страховые, лизинговые, почтовые и многие другие. Полный список указан в статье 5 закона.
⬇️Чаще всего приходится слышать такое понятие как блокировка. В 115ФЗ блокировка/заморозка денежных средств или других активов используется в отношении тех клиентов, которые находятся в списках террористов/экстремистов, официально публикуемых Росфинмониторингом или Советом безопасности ООН, либо в отношении которых приняты специальные меры Межведомственным координационным органом по борьбе с терроризмом или вынесено соответствующее судебное решение.
📍Если объяснять это немного проще, то полностью блокируется имущество тех людей или связанных с ними компаний, которые официально признаются на уровне государства террористами или экстремистами.
Дополнительно к ним относятся лица, в отношении которых применены специальные экономические меры, то есть санкции.
⬇️Сразу возникает вопрос – почему если компания и ее владельцы не находятся ни в каких списках, то на каком основании блокируют ее счета?
В этом случае счета не блокируют, а отказывают в проведении конкретной операции. Вы хотите перевести денежные средства партнеру или просто снять их со счета, но вам приходит отказ. Это означает, что банк или другая финансовая организация сомневается в том, что вы проводите сделку не нарушая 115ФЗ. Это может быть не обязательно подозрение в финансировании терроризма, даже наоборот в 99% это подозрение на возможное отмывание денежных средств.
Для того, чтобы операцию возобновили необходимо предоставить документальное подтверждение ее законности, подробнее об этом мы расскажем в одной из следующих статей.
📌Отметим, что при отказе в проведении операции не нужно пытаться совершать другие похожие операции, потому что после отказа в двух из них банк имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания.
⬇️Еще один широко распространенный случай - отказ в дистанционном банковском обслуживании. 115ФЗ не предусматривает такой меры воздействия, но часто банки используют ее после того, как начинают подозревать компании в легализации средств. Применяют ее после отказа в проведении операции, основываясь на положениях договора, заключаемых при открытии счета. Поэтому нужно внимательно изучать указанные в договоре случаи, когда банк может применять ограничение по ДБО, и в случае неправомерного ограничения оспаривать эти действия в суде.
Для более наглядного понимания, мы разработали слайды по этой теме.🔽
#115фз #подфт #блокировка #горсуд #мосгорсуд #тадвокат